フリーランスの実績で住宅ローンを実現可能に！
人生のマイルストーン実現へ！ フリーランスと住宅ローン
フリーランスという雇用形態は、仕事内容や時間、場所までも自分で選択できる自由を持っています。これは、会社員にはないメリットと言えるでしょう。
同時に、会社員にあってフリーランサーでは得にくいデメリットを考えたとき、収入の安定や社会的信用などが挙げられます。
もちろん一概には言えませんし、フリーランサーの中にも長年、安定した収入を得ている人もいるはずです。しかし、フリーランサーが「住宅ローンを組みたい！」と思ったとき、金融機関の審査は通常よりも厳しいと言われているのも事実。
それを踏まえた上で、事前にできるだけの情報を収集して、住宅ローンの審査に挑むことが大切です。住宅購入という人生のマイルストーン定め、しっかりとしたプランのもとに進んでいけば、必ずその先の景色に到達できるでしょう。
フリーランスと住宅ローンの現状
誰もが憧れるマイホームは、人生で一番大きな買い物といっても過言ではないでしょう。ただ、フリーランサーが住宅ローンを組むのは、会社員に比べると難しいというのが現状です。
なぜなら、金融機関は社会的信用と返済能力 ＝ 安定した収入という面から、住宅ローンが組めるかどうかを判断されるからです。すでにフリーランスとして大きな実績を残している場合は、問題ないでしょう。
一方で、これからフリーランサーとして成長していきたいと思う人にとっては、現在、又は将来的に住宅ローンが組めるかどうかというのは気になるところ。
一般的には、フリーランサーが住宅ローンを組む場合、過去3年の安定した所得が審査の鍵になると言われています。しかし、これに該当しないからと言って、住宅ローンを組む道が閉ざされたわけではありません！
では、これからフリーランサーが住宅ローンを組むために、知っておくべき大切なポイントをお話ししていきましょう。
住宅ローンを組みたいと思ったら、まずは専門家に相談を
「マイホームを購入したい！」と思ったら、まずは専門家の意見を聞いてみましょう。自分が普段から利用している金融機関やインターネット上で専門家にアドバイスを受けるのも一つの手。
まずは、今のフリーランスの収入で、住宅ローンが組める金融機関があるのかどうか？ 自分の現状を把握するところから始めましょう。
ここで、注意したいのが、フリーランスの場合、手取り金額ではなく「収入から経費をマイナスした所得金額」が審査の基準になるという点。
そして、確定申告書の提出は必須条件のため、将来的に住宅ローンを組みたいという人は、毎年確定申告をして住宅ローンの審査に備えたほうがよいでしょう。
また、金融機関を選ぶ上で、経験のある熟練担当者であるかどうかというのも大きなポイント。経験の少ない担当者と熟練担当者では知識も能力も違います。
フリーランスで所得の証明がボーダーラインである場合、担当者の力量によって住宅ローンの審査の合否も変わる可能性があることを覚えておきましょう。
フリーランスの審査が通りやすい住宅ローン
金融機関をいくつか当たったけど住宅ローンは組めなかった！ という場合もあるでしょう。ここでは、フリーランスでも比較的審査が通りやすいと言われている「新生銀行の住宅ローン」と「フラット35」についてご紹介していきます。
『新生銀行』の住宅ローンのメリット
- フリーランス経験2年から / 2年の平均所得300万以上
- 保証料、団体信用生命保険料無料、諸費用が安い
- 様々な金利プランから選べる
デメリット
- 全額借入は難しいので、頭金が必要になる
『フラット35』の住宅ローンのメリット
- 1度の確定申告のみで審査可能
- 全額借入できる
- 35年の固定金利
デメリット
- 団体信用生命保険料は任意で自己負担
ここでは、上記の2つの住宅ローンについて、フリーランサーが押さえるべき主なメリットとデメリットを取り上げました。住宅ローンを選ぶときは、それぞれの金融機関が持つ住宅ローンの特徴をよく理解することが何よりも大事。
フリーランスとしての実績、固定金利か変動金利か、頭金の有無などから、自分が求める住宅ローンが見えてくるはずです。
返済能力を証明して金融機関からの信用を勝ち取ることが大事
「マイホームが欲しい！」と思ったら、まずは収入をある程度安定させて、住宅ローンの審査に通るための計画をしっかり立てましょう。
そして、住宅ローンを組む上で一番大切なのは、何といっても金融機関からの信用！ 貯金や頭金が多いと有利になりますし、税金や年金などもしっかり収めておくことが大事です。
そして、「返済能力の証明 ＝ フリーランスとしての実績」を積み、確定申告も忘れずに行ないましょう。かつては住宅ローンが組めずに、マイホームを泣く泣くあきらめたフリーランサーもいたはず。
しかし、クラウドソーシングの普及により、フリーランスでも多くの実績を残せるようになった今、マイホームは決して夢ではないのです。
今、アメリカでは労働人口の3人に1人がフリーランスと言われる時代。この先、フリーランサーに対する社会的信用は上がり、住宅ローンへの道もより開けてくるでしょう。
